Наличный кредит, как выбрать?
1970-01-01

Наличный кредит. Как выбрать выгодную программу?

Наличный кредит сейчас приобретает все большую и большую популярность — куда ни глянь, практически каждое здание пестрит яркими рекламами о выдаче займа наличными без залога, поручителей и справки о доходах. Но стоит помнить, что в подобных заманчивых предложениях кроется масса подводных камней, в частности один из них — такой вид кредита невероятно затратен для заемщика. Но способы обойти эти подводные камни и сэкономить все же существуют.

Чтобы не потратиться сильно, связавшись с наличным кредитом, нужно просто подобрать наименее затратную программу с минимальными переплатами за кредит. Итак, что при оформлении займа нужно согласовывать:

Эффективная ставка. Помимо уплаты начисленных процентов за пользование кредитом на плечи заемщика ложится еще много различных банковских расходов. К ним можно отнести: комиссию банка за активацию, мониторинг и обслуживание банковского счета, прочие комиссии за различные виды платежей, которые могут взиматься каждый месяц или единоразово (например, услуга оформления документов по кредиту). В результате этого стоимость кредита значительно возрастает. Так что стоит обращать внимание на параметр с названием не «процентная ставка», а «эффективная ставка». Благодаря ему можно узнать обо всех платежах, которые включаются в кредитный договор, их размеры и сроки их выплаты. Выгодным будет кредит с минимальным значением данного параметра. К слову, далеко не все кредиторы озвучивают размеры этой ставки, дабы не потерять своих потенциальных клиентов.

На какой срок предоставляется кредит. Естественно, чем больше срок, тем больше затрат понесет заемщик. В связи с этим брать наличный кредит лучше на максимально короткий срок. Здесь, однако, существует один нюанс — увеличение размера сроков кредитования ведет к уменьшению размеров платежа по кредиту, но только в том случае, если сумма самого займа остается такой же, как и была. Это приводит к тому, что заемщику приходится брать краткосрочный кредит, ведь он не в состоянии будет выплачивать кредит большими суммами.

Страхование кредита. Ввиду того, что о финансовой стабильности в нашей стране говорить не приходится, банк на случай потери источников дохода (а значит и платежеспособности) заемщиком или в случае его смерти делает обязательным пунктом в кредитном договоре страхование кредита. Таким образом, помимо всех прочих платежей, заемщик вынужден еще платить страховые взносы и кредит дорожает практически вдвое, а банк все равно будет в плюсе. Во избежание дополнительных трат лучше поискать такую кредитную программу, в котором необязательно будет страховать кредитные риски.

Возможность досрочного погашения. Чтобы избежать лишних расходов можно постараться погасить кредит досрочно. Кредит погашать можно как полностью, так и частично. В соответствии с Гражданским кодексом от 01.11.11 не предусмотрено взыскание штрафов и комиссий за досрочное погашение кредита, если банк получил уведомление на этот счет за месяц до того, как займ был погашен.

В принципе, в том, чтобы подобрать для себя выгодную программу наличного кредитования, нет никакой сложности. Нужно лишь только внимательно изучить предложения банков и вникнуть в их условия, и выбрать оптимальные значения рассмотренных выше параметров.